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Des packages incluant crédit et assurance emprunteur proposés pour 11 000 euros de plus qu’un contrat classique

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Depuis plusieurs années, la législation dans le domaine de l’assurance de prêt immobilier évolue pour favoriser la concurrence et permettre aux Français de payer moins cher. Or, selon certains acteurs du marché, des banques proposeraient actuellement des offres packagées combinant crédit et assurance. Une formule qui pourrait pénaliser financièrement les emprunteurs.

Les axes d’actions prioritaires à développer par les banques de détail pour améliorer leur rentabilité

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Ces dernières années, le taux de rentabilité des banques de détail en France oscille entre 8 % et 9 %. Comparé au taux enregistré il y a une vingtaine d’années (17 %), celui-ci a fortement régressé. Afin de pouvoir faire face aux défis de l’avenir, les établissements bancaires devraient développer des axes d’actions prioritaires. Cette démarche leur permet d’améliorer leur rentabilité et de rester compétitifs sur le marché, et ce, malgré l’avènement de nouveaux acteurs qui apportent des innovations quant à la gestion de la relation client.

Effervescence sur le secteur de l’assurance emprunteur pour développer des solutions hyper personnalisées

Secteur assurance emprunteur solutions personnalisés

Lors de la souscription d’une assurance emprunteur, la sélection médicale reste incontournable. Toutefois, les acteurs du marché cherchent des solutions pour alléger le processus tout en proposant à chacun une solution adaptée à son profil et financièrement accessible. Nouvelles technologies, objets connectés et approches innovantes sont les clés du changement.

Établissements bancaires : à la recherche de la rentabilité perdue !

Etablissement bancaire rentabilité perdue

Les temps sont durs pour les établissements financiers européens. Les profits s’amenuisent à vue d’œil et des produits-clés comme le crédit immobilier deviennent de simples outils pour attirer les clients. À cause notamment de la politique de la Banque centrale européenne, ce type de prêt n’est plus assez rentable, ce qui contraint les banques à trouver d’autres sources de bénéfices.

L’accès à la propriété, un sujet essentiel pour les Millenials

Acces propriete essentiel millenials

Selon une étude réalisée par la Gateway Bank et Genworth Insurance Limited, pour 46 % des Millenials en Australie, la location représente une perte d’argent. 94 % d’entre eux considèrent que l’accès à la propriété immobilière est important, 58 % déclarant que la possession d’un logement procure un sentiment de « stabilité et de sécurité ».

La sélection médicale, un défi pour les spécialistes de l’assurance emprunteur

Sélection médicale assurance emprunteur

Avec la faiblesse actuelle des taux, l’assurance de prêt immobilier peut coûter plus cher que les intérêts. Cette couverture doit donc être choisie avec soin pour réaliser des économies tout en satisfaisant aux critères de la banque. Seulement, l’indispensable sélection médicale entraîne l’exclusion de nombreux assurés, qui réclament sa suppression. Sauf que selon les professionnels du secteur, cela ferait croître la sinistralité, et donc les tarifs.

Des mesures en suspens concernant la réforme de l’assurance chômage

contrat d'assurance

Si la réforme de l’assurance chômage est engagée, elle semble souffrir d’un manque d’analyse préalable de l’impact des propositions émises par le candidat Emmanuel Macron. La part salariale de la cotisation a été transférée vers la CSG et la couverture a été étendue à quelque 25 000 démissionnaires et 30 000 indépendants depuis juillet. Mais pour plusieurs autres mesures, le flou demeure.

Les assureurs ont la confiance des clients, mais la menace des banques croît rapidement

clients d'assureurs

Le cabinet Deloitte vient de publier les résultats de son premier baromètre intitulé « Les Français et leur assureur ». La principale conclusion est que les particuliers font majoritairement confiance à leurs assureurs. Toutefois, ces derniers ne doivent pas s’endormir sur leurs lauriers, car la concurrence des banques sur le secteur des dommages augmente.

Obtenir un prêt hypothécaire conventionnel avec 3 % d’acompte, c’est possible

Prêt hypotecaire conventionnel avec acompte

Les Américains qui achètent un logement pour la première fois peuvent, contre une mise de fonds de seulement 3 %, ne sont plus limités à l’option de l’Administration fédérale du logement (FHA), mais peuvent obtenir un prêt hypothécaire ordinaire. Et il n’y a pas de restrictions prohibitives. Dans le cas d’un achat à deux, seul l’un des futurs propriétaires doit être un primo-accédant.

Mimico, un coin agréable et accessible pour devenir propriétaire à Toronto

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Un nombre croissant de Torontois rêvent de posséder leur propre maison, mais sont freinés par les prix élevés et en constante hausse sur le marché immobilier. De leur côté, ceux qui ont choisi un bien plus abordable en dehors de la ville passent quotidiennement plusieurs heures à faire la navette. Heureusement, en cherchant bien et avec l’aide de la bonne institution financière, devenir propriétaire à Toronto reste possible sans contracter une hypothèque très coûteuse.

La prévoyance, un axe de développement majeur pour les professionnels de la gestion de patrimoine

Prevoyance axe développement professionnels

Depuis quelques années, les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) lorgnent sur le marché de la prévoyance, identifié comme un des leviers de croissance majeurs pour leur cabinet. L’enjeu est de proposer un conseil et des solutions globales aux clients, à qui la société actuelle impose de souscrire des couvertures individuelles mieux adaptées à leurs besoins.

Les taux de l’usure suivent la courbe descendante des taux des prêts immobiliers

Courbe descendante taux d'usure

Dans un contexte de baisse constante des TAEG des prêts à l’habitat, les taux de l’usure diminuent également, comme le montrent les barèmes applicables au dernier trimestre 2019. Les replis des plafonds légaux des taux d’intérêt des emprunts bancaires sont les plus marqués sur les durées longues. Sur 25 ans, le TAEG maximum autorisé est fixé à 2,77 %.

Primo-accession de plus en plus précoce grâce aux taux immobiliers faibles

Précocité primo accession taux immobiliers

Selon une étude commandée par le Conseil supérieur du notariat à Harris Interactive, l’accès à la propriété immobilière se fait de plus en plus tôt, à 32 ans en moyenne. L’engouement des jeunes primo-accédants pour l’achat d’un logement est favorisé par la faiblesse historique des taux d’intérêt.

Le rechargement des droits, une mesure phare de la réforme de l’assurance chômage

Rechargement droit avec reforme assurance chomage

Malgré plusieurs rounds de négociation sur la réforme de l’assurance chômage, les partenaires sociaux ont échoué à trouver un accord. Aussi, l’Exécutif a publié le 26 juillet le décret 2019-797 fixant les nouvelles règles. Un des changements les plus importants introduits par le texte concerne le durcissement des règles d’indemnisation des demandeurs d’emploi à partir du 1er novembre 2019.

La blockchain pour répondre aux nouveaux enjeux de l’assurance

Enjeux assurance avec blockchain

L’assurance est un secteur clé pour l’économie mondiale avec un total de prime collectée de 5 trillions de dollars en 2017. Malgré son importance, l’industrie fait face à des défis de taille entre une sinistralité en hausse, une réglementation de plus en plus contraignante et une forte concurrence. La blockchain apporte aux acteurs du marché des solutions pour répondre aux nouveaux enjeux.

CNP Assurances accroît ses investissements au Brésil

Accroissement investissement de cnp assurances brésil

CNP Assurances compte bien asseoir sa position d’acteur majeur dans le paysage brésilien de l’assurance. Son association avec Caixa Seguridad sera reconduite pour les prochaines années. La convention de partenariat entre les deux acteurs a récemment été signée. Plus d’un milliard et demi d’euros ont été investis par CNP Assurances dans la poursuite et l’amélioration de ses activités au Brésil. Une coentreprise aura la charge de la commercialisation de ses produits d’assurance.

La FCA pousse les entreprises financières britanniques à définir leurs propres règles de déontologie

Entreprises financières britannisuqes et fca

L’organe britannique de régulation de l’industrie financière contraint les entreprises du secteur à définir elles-mêmes les nouvelles règles de déontologie pour leur personnel plutôt que de se forcer à se plier à un cadre standardisé. Ces nouvelles règles, qui visent à garantir que les salariés possèdent les compétences et l’honorabilité requises, s’appliqueront à des milliers d’autres employés des services financiers à partir de décembre.

Des centaines de milliers de travailleurs lésés par les changements relatifs à l’assurance chômage

Impact changement assurance assurance pour travailleurs

Les réformes de l’allocation chômage risquent de bouleverser la vie de centaines de milliers de salariés. Les personnes qui ont opté pour des contrats de travail courant sur 6 mois au cours des deux dernières années seront exclues de l’indemnisation dès début novembre. Les modifications prévoient également une baisse du montant de l’allocation pour certains et une durée de versements réduite pour d’autres.

Les primo-accédants britanniques ne maîtrisent pas le jargon relatif à la propriété

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Les primo-accédants ont beau soutenir l’activité sur le marché immobilier britannique, une récente étude révèle une méconnaissance généralisée du fonctionnement et des termes relatifs aux prêts hypothécaires. Selon un conseiller spécialisé dans cette activité, l’accompagnement d’un professionnel est indispensable pour préparer au mieux un projet d’achat d’un logement.

NBC propose une assurance de crédit dédiée aux propriétaires de camions tanzaniens

Assurance credit de NBC camions tanzaniens

Afin de soutenir les initiatives du gouvernement visant à renforcer le secteur du transport, la National Bank of Commerce (NBC) a mis en place il y a quelques mois une offre d’assurance emprunteur. L’assemblée générale annuelle de 2019 de l’Association des propriétaires de camions de Tanzanie a été l’occasion pour la banque de présenter les avantages de la formule.

Deux nouvelles aides à l’accession pour les ménages canadiens

Nouvelles aides accession canada

Le gouvernement canadien va accompagner les primo-accédants en leur proposant deux nouvelles aides. Première mesure : le Régime d’Accession à la Propriété a été revu à la hausse. Seconde mesure : une contribution à l’apport initial lors de la souscription d’un crédit immobilier, réduisant ainsi la somme totale à emprunter.

Les termes de l’accord entre CNP Assurances et Caixa Seguridade ont été révisés

Revision accord entre cnp assurances et caixa seguridade

Un avenant au protocole d’accord conclu au mois d’août 2018 vient d’être signé par CNP Assurances et Caixa Serigudade. La compagnie d’assurance française demeure ainsi le distributeur exclusif au sein du réseau ECF jusqu’en février 2046. En contrepartie, elle prévoit un apport de 560 millions d’euros supplémentaires aux montants convenus initialement. Au final, le capital que CNP Assurances va décaisser s’élèvera à 1,52 milliard d’euros.

Les assureurs doivent-ils collaborer avec d’autres plateformes pour garantir leur survie ?

Collaboration des assureurs avec plateformes

L’apparition des insurtechs a révolutionné le métier des assureurs au cours des cinq dernières années. De nombreuses startups rivalisent de créativité et d’ingéniosité pour innover sur ce secteur. Aussi, les levées de fonds en faveur des insurtechs se multiplient. Face aux constantes innovations et à la vitesse à laquelle les métiers de l’assurance évoluent, les investisseurs s’interrogent sur leur avenir.

Le coût de l’assurance en hausse limite les gains permis par la réduction des taux d’intérêt

Hausse du coût de l'assurance limite gain

Les taux d’intérêt des prêts à l’habitat sont descendus en dessous de seuils historiques et continuent de baisser. Ce mouvement permet aux emprunteurs de réaliser des économies importantes. Toutefois, le coût en hausse de l’assurance de crédit limite les gains potentiels pour les futurs propriétaires.

La date unique de résiliation des contrats d’assurance emprunteur devant le Sénat le 23 octobre prochain

Date unique resiliation assurance emprunteur

Afin de renforcer la protection des consommateurs et favoriser la concurrence sur le marché de l’assurance de crédit, le sénateur Martial Bourquin s’efforce de lever un frein majeur : le flou autour de la date de résiliation de sa couverture au-delà de la première année de contrat. La proposition de loi visant à instaurer une date unique va donc être soumise au vote du Sénat le 23 octobre prochain.

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